外國人在日本購買房地產自用或投資是近來熱門話題，隨著日本貶值，大家的投資意欲便愈來愈高，但是，當大家考慮購買房地產時，必須考慮融資的問題，當然大家有錢可以一炮過，但如果大家想在資金上更靈活，貸款便是大家的選擇。本文將探討在日本，外國人也可以通過銀行貸款或其他選擇來購買房地產。

資格申請房貸款

外國人有資格獲得住房貸款，但您必須滿足某些標準才能申請住房貸款。以下是日本金融機構對申請人的一些典型要求： 

        1.年齡在20歲至65歲之間，全額償還貸款時年齡不超過80歲的人。
        2.作為全職僱員至少一年或作為自營職業者或合同工至少兩年有穩定收入
        3.可以獲得團體信用人壽保險的人。

除了上述之外，外國人獲得住房貸款最重要的標準是您是否擁有永久居留權。

沒有永久居留權

以往如果您沒有日本永久居留權，大多數金融機構不會認為您是常規住房貸款的有效申請人。

但近年來，獲得住房貸款變得更加靈活，無永久居留權的人也可以在日本申請住房貸款。

申請具有永久居留權的房屋貸款

如果您擁有永久居民身份，您可以像其他日本公民一樣獲得住房貸款。

獲得貸款的主要要求包括：

1. 家庭年收入
2. 僱傭狀況
3. 其他存在貸款及償還情況。
4. （有些銀行要求申請人具備一定水平的日語）

無永久居留權申請房屋貸款

        在大多數日本金融機構，僅向擁有永久居留權的人提供住房貸款。但在某些情況下，非永久居民也有資格獲得住房貸款。這裡有些例子：

向日本金融機構申請符合附加條件的外國人特定住房貸款

申請無永久居留權抵押貸款的標準因金融機構而異。一般篩選要點如下：

1. 未來成為永久居民的可能性

如果您在日本居住超過5年，銀行可能會優先考慮這一事實，作為未來可能獲得永久居留權的標誌。儘管這取決於每個金融機構，但確認您在日本的永久居留權及其可能性仍然是銀行篩選過程中的關鍵點。

2. 工作年限

一般要求申請人在日本同一家公司工作1~3年以上。您的就業時間越長，銀行期望在日本獲得穩定收入的信號就越好。

3. 支付首付款的能力

大多數非永久居民貸款通常會要求您支付房產價格的20% 或高達 30~50%作為首付。

為了讓申請人在沒有永久居留權的情況下獲得房屋貸款批准，建議您在購買房產之前存有盡可能多的現金存款。

4. 工作崗位

作為正式員工而不是企業主更容易申請。對於公司員工以外的企業主來說，由於缺乏退休福利以及業務的連續性和穩定性，篩選過程可能會變得更難以獲得10年以上的長期抵押貸款

此外，金融機構往往會嚴格關注公司業績的穩定性。

5. 語言

如果申請人能夠書寫日語，了解聯繫方式，並具有一定的日常會話能力，則更佳。根據銀行的不同，申請人和銀行代表之間必須進行簡短的面談。

以下是一些可能會考慮沒有永久居留身份的抵押貸款申請人的銀行。您可以聯繫相應的銀行並詢問您是否符合資格。

• SMBC 信託銀行 PRESTIA（原日本花旗銀行）

https://www.smbctb.co.jp/en/product/loan/housing/

• 永旺銀行

https://www.aeonbank.co.jp/housing_loan/

• 駿河銀行

https://www.surugabank.co.jp/surugabank/kojin/service/dream_j/

• 東京之星銀行

https://www.tokyostarbank.co.jp/products/loan/homeloan/homeloan_star/

請您的日本配偶作為您的保證人

如果申請人的配偶是日本公民或日本永住者，可以連帶他們作為保證人向銀行申請住房貸款。

使用您所在國家的當地銀行分行

申請人可以通過您所在國家的銀行獲得房屋貸款。如果您所在國家的銀行在日本設有分行，您也許可以獲得房屋貸款。但請注意，如果因本國經濟形勢突然變化導致利率上升，還款可能會變得困難。

一些國際銀行會讓您以本國貨幣申請房屋貸款，以在國外（包括日本）購買房產。然後，您可以將資金兌換成日元，以支付在日本購買房產的費用。然而，採取這種選擇通常更困難，因為您所在國家的銀行往往不喜歡為其經營區域之外的房產提供貸款，獲得抵押品的機會有限。

最後，外國人在日本投資房地產選擇哪種方式，都需要了解所有貸款條款和條件，並確保自己了解日本的稅收和法律問題。最重要的是，他們需要考慮房屋的價值和未來發展前景，以確保投資是可持續和有前途的。